美届临退休族群近1/3认赔杀出错过美股反弹

3月份的美股股灾,吸引美国散户大军抢进,目前为止报酬丰厚。但是也有一批人眼看退休在即,选择在股市低点认赔杀出,结果美股迅速反弹,让他们相当扼腕。

华尔街日报15日报导,新冠肺炎冲击全球,许多经济学家相信,美国需要将近十年时间才能复苏。这让接近退休年龄的族群,面临人生最艰难的投资决策:是要等候股市的缓慢反弹、或是干脆认赔出场。富达投资(Fidelity Investments)数据显示,数百万人可能选择了后者。2~5月份之间,65岁以上的投资人,有近1/3出售全数持股。作为对照,若涵盖各年龄层,只有18%投资人在此一期间清空手上股票。

62岁的眼科医生Craig Sklar想在几年后退休。疫情蔓延时,他的投资组合价值狂泻,私人诊所的生意也一落千丈。他决定不能冒险让资产组合再受打击,1~3月初时,他亏本售出多数持股。他说:「我没有10~15年的时间打平亏损。未来我会需要现金生活」。不料美股迅速反弹,今年至今标普500指数的跌幅缩小至5.1%、道琼工业平均指数的跌幅也缩至9.7%。

金融顾问多半建议快要退休者,慢慢减少股票等风险资产的曝险,并增持公债等较保守的资产。但是不会鼓励完全退出股市。理财规划顾问(certified financial planner)Sarah Catherine Gutierrez说:「卖股时必须两度做出正确判断:正确判断市场会续跌,并正确判断重回股市时、市场会走高。问题是很少人能这么准确」。但是Gutierrez也坦承,对没有足够现金度过经济低潮者,他们会有极大冲动要卖股出场。

65岁退休成过去式?没存够钱逾半美民众估仍需工作

CNBC、Yahoo Finance去年底报导,全球平均寿命不断延长,65岁退休或许已经是过去式。访调显示,美国半数以上员工都认为,到了65岁仍会继续工作。一项针对银发族的调查更显示,仍在职的年长者预估,要到72岁才会退休。

美国泛美退休研究中心(Transamerica Center for Retirement Studies)访调显示,54%受访的美国在职员工表示,他们预期自己65岁之后才会退休、或是不打算退休。只有24%受访者预期自己能在65岁时退休、22%计画在65岁之前退休。在职银发族看法更悲观,Provision Living访调1,032名65~85岁的在职工作者,他们平均估计自己72岁才会退休。

泛美退休研究中心执行长兼总裁Catherine Collinson表示:「人们想延长就业生活、并计画在退休后持续工作。大体而言,许多人没存够钱能舒适退休。」55%受访者表示,退休后打算从事兼职或全职工作。主要原因多是经济因素,不过也有人说是想健康老去、避免社会孤立。

Author: ruoruo

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