鼠年投资投资人第一动如何布局?

年终奖金到手了吗?根据Google Trend关键字趋势,可以发现「年终奖金」这组词汇,每年在1、2月之间搜寻量就会来到高点。对于职场工作者而言,年终奖金不只是辛苦一年的报酬,也是每年理财的绝佳起点。

当然,将年终奖金从「享乐」调整到「投资」,从具体快乐的感受,转而面对风险,正是考验投资人的市场纪律与决心。因此具体行为上,投资人不妨先从优质的储蓄标的开始着手,特别是美元与人民币。

选择美元与人民币的原因,一方面美元是目前全球最国际化的外币,而中国大陆与台湾的贸易与往来依存度则高,故这两种货币,除了旅游外,也得运用于保单及投资;另一方面,虽然美中贸易战可能持续为两国经济与外汇市场带来波动,但短期来看,贸易摩擦反而升温避险需求,对美元构成支撑,美元走势下行空间有限,甚且美国经济相对欧洲、日本基本面依然强劲,因此透过美元进行投资,正是时候,

当年终奖金到手,也象征一个新的年度到来,仪式性的力量会提升工作者财务规划的意愿。因此在投资策略上,一方面应该选择更符合人性化的建议,让投资人在规划时更能顺势而为;另一方面,则是保持对于时势变化的弹性。台新银行执行副总黄培直认为投资人可以掌握四大原则:「收益优质化、布局三高化、配置平衡化、调整动态化」。

所谓「收益优质化」,顾名思义就是投资人选择固定收益来源时,应该尽可能减少曝险程度,减少高收益债或是新兴市场本地货币债券的比例,增加存续期较长的投资型债券。「布局三高化」则是提醒投资人布局获利「高成长」、指数「高连动」以及与景气「高相关」这三高相关的类型或标的。

「配置平衡化」也就是兼具优质收益策略以及前述高成长、高连动、高相关的三高策略下,取得一个相对平衡的配置。另一个方法则是「调整动态化」,根据景气复苏方向,顺应市场变化的灵活投资策略,上半年以积极的三高策略为主,待价格位处于相对高的位置再逢高调节,转为以息收概念为主轴的优质收益。

同时,在产业布局方面,因应2020年5G应用元年等新兴科技趋势、以及财政方案刺激下所产生循环性类股的机会,还有受惠于美中贸易战趋缓下产业供应链的正常发展,台新银行黄执行副总建议投资人可关注相对成长高、并在评价面具有优势的产业,包括科技、金融、能源以及循环性消费与工业等产业,这是在2020产业选择方面一个非常重要的指引。

在国家选择方面,新兴市场的表现可能会略高于成熟国家。因为新兴市场在过去这几年,不管是它体制上的改变,或者因为降息环境的营造,对债务有很大的减轻的效果。包括像亚洲的中国、台湾与印度,拉丁美洲的巴西,以及东欧的俄罗斯,都是在新兴市场值得关注的焦点。

理财其实不难,重点在于起身而行,踏出第一步。虽然投资势必与风险共存,但在理财过程中,只要立定策略,并且透过进可攻、退可守的行动方案,在过程中的宝贵经验将是你我人生最优质的收益。

Author: ruoruo