理财为何斤斤计较?因为成本威胁比想像中大!

理财为何斤斤计较?因为成本威胁比想像中大!
许多人以为理财决策,不外乎是投资组合(Portfolio)的配置与调整,当我们有理财机器人加持,是否投资人只要交给智能理财服务,就能高枕无忧?

错了!成本议题,绝对是投资人必须要认知的关键要素,而且对于投资绩效的影响,可能比你想像中还大。如果没有妥善管理成本,投资人不只买「贵」了,而且原本长期投资的美德,由于成本持续侵蚀,反而对绩效构成更大的杀伤力。

智能理财怎么选?费用单纯为上
在投资过程中,投资人还是应该注意隐含成本。各家银行费用、投资标的也不大相同,因此,在选择商品时,还是应该以收费单纯为主。

以2019年推出的永丰银行ibrAin为例,在费用上,就是挑选管理费低廉与交易透明度高的海外股票型ETF与债券型ETF作为投资标的,而且与其他ETF申购管道相比,使用永丰银行ibrAin投资ETF,不收坊间常见的手续费与邮电费。

投资人透过永丰ibrAin每年仅需负担1%的帐户管理费,计算方式依照投资组合市值计算,充分反映使用者付费的单纯原则。此外,永丰ibrAin提供资产再平衡机制,建议投资人最适化股债比配置,以确保投资组合可稳健往目标金额迈进。
节省成本以外,透过复利滚存也是相当重要,永丰ibrAin会将配息进行再投资,即使配息仅有1元,也会投入投资组合,这与多数坊间ETF券商将配息配发至交割帐户相比,更能让投资人享受复利效益。
若投资人运用永丰ibrAin投资ETF,如果选用的是每月定时定额方式投资,成本将相较于采用其他管道申购ETF来得低。

现今是智能理财商品的战国时代,各家银行纷纷打出0元限时优惠专案,若投资人对智能理财感兴趣,现在会是一个好时机;另外秉持长期投资策略的投资者,千万要考量到投资过程中隐含的成本,避免侵蚀到我们的获利空间。

 

Author: ruoruo