如何打造不被时间绑住的「防弹理财术」?

如何打造不被时间绑住的「防弹理财术」?

你有听过FIRE(Financial Independence, Retire Early,财务独立,提早退休)吗?

正当台湾年轻人还在担心退休与年金问题时,FIRE已经是欧美年轻工作者行之有年的理财价值观,顾名思义就是趁年轻时多累积工作收入,让劳动者在到达退休年龄之前,透过财务规划的方式达成经济自主,进而提前数年甚至数十年退休。

然而,要达到财务独立,真的只能看不断累积收入吗?其实不然。真正有助于财务独立的,不是工作者花钱、花时间甚至耗费脑力而换来的劳务收入,而是妥善安排后就能自动成长,也就是「以钱滚钱」的被动收入。

原因很简单,「拿时间换钱」的逻辑在年轻时适用,但随着年纪渐长,劳动优势将慢慢减损。第二,从行为心理学来看,人们在密集劳动后容易会透过金钱支出寻求慰藉,并且合理化自己已经逾矩的消费行为,这也是许多小资族「穷忙」的原因。

要解决穷忙问题,最直接的方案就是将资产交给专家,例如一位兼具理财能力与即时反映能力的理财专员,让工作者专心在自己的本业与薪资收入上;累积到一定高度后,转换为可以带进现金流的「资产」(asset)。

这也是为何《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特.清崎所呼吁的,人们应该累积资产,而不是买进让现金流出的负债。当资产带来的现金流超过生活支出,意味着我们不需要靠工作也能应付日常所需,就算因为意外而失业,我们也不需要担心带来冲击,这也是所谓的「防弹」理财术。

「现在好的理专哪那么好找?」一般的投资人可能会如此质疑。过去这个问题可能会成立,但现代的金融世界,已经找到除了「真人理专」之外的解决之道。

解方一:了解ETF,打造被动投资组合

虽然被动收入与被动投资概念上并不相同,但都传达一个概念:顺势而为。透过ETF(指数型股票基金),投资人不需直接参与选股过程,而是从本身专业或是侧面了解的全球趋势,例如人工智慧、5G与物联网,进而找出相关的指数及类股。关键在于,ETF投资可以直接投资指数,不需要再额外看财报或是个别公司资讯,加快投资决策。

ETF直接追踪大盘,费用成本较低,适合长期投资的投资人持续投入。依据投信投顾公会资料,截至2019 年10 月底,国内ETF 总规模已超过新台币1.5 兆元。

解方二:ETF智能理财服务,全自动布局投资

尽管ETF已经是备受肯定的投资工具,但不可否认,当我们在选择指数时,某种程度上已经反映了人为偏误,且同样的指数仍有不同的投资标的,如何挑选?此外,全球市场24小时都可能发生变化,如果发生如08年金融海啸的变局,就算是ETF也可能大幅下跌。投资人要如何即时因应?

事实上理财机器人已经解决了这样的困扰。例如永丰银行在2019年8月推出的ibrAin智能理财服务,就像是一位优异(具备独家演算法、制定专属投资组合)、亲切(使用者体验佳)的理财专员,而且投资成本低,且24小时监控、挑选与调整投资组合。

更重要的是,它能为投资人打造「防弹理财术」的两大基础:省时间,并且带来被动收入,帮助工作者专心在自己的本业、提高工作能力上。

生活与投资之间真的无法顾及吗?这个问句,相信当像ibrAin这样的智能理财更加普及后,每个人都能打造自己的「防弹理财术」,终将成为肯定句。

Author: ruoruo