外汇理财投资前的三个注意事项

这是一个金融常识题:外汇是全球最大金融市场,但是在台湾有多大,你知道吗?

 

根据今年6月中央银行数据显示,全台外汇交易单月高达6393.6亿美元,虽然以银行之间的交易为大宗,但是个人交易部分每月仍然来到1908.4亿美元(相当于6兆台币),占比来到3成,是台湾集中市场今年7月总成交金额(2.6兆台币)的2.3倍。如果就交易种类来看,换汇交易与即期交易均超过2,000亿美元,超过4成,保证金交易仅14.5亿美元,0.2%(详见表格)。

从这个资料我们可以发现一件事情——外汇市场动能事实上超乎你我想像,外汇运用在理财产品也相当常见,从买卖国外股票、外币保单到基金外币组别。但不可否认,外汇并非台湾理财或是投资的投资主力。原因很简单,台湾投资情绪仍弥漫「投机」的心态,从今年台湾以追踪恐慌指数VIX的商品富邦VIX(00677U)成交量狂飙的现象就能发现,希望在市场剧变中「以小搏大」的心态仍相当普遍。

投机心态+仰赖明牌,过度偏重股票不利理财表现

另一个原因则是出在「人」身上,台湾投资族主要还是透过专家,包括理财专员、基金经理人甚至是电视、广播电台的投资「老师」。对于外行人而言,透过内行人推荐而得的投资标的,要比自己挖掘而来的要可靠多了。因此在透明、即时、节奏快速,专家往往较难「报明牌」的外汇市场,往往就被投资人所忽略。

 

然而,毫无疑问,外汇在理财布局上绝对有其重要性。第一,诚如前段所言,外汇市场较其他证券市场透明、即时,而且24小时都能交易,能避免因为资讯落差而产生的损失。第二,外汇涨跌仰赖的不是内线消息,而是对于政策与总体经济的洞察,同样也适用于基金或是ETF的布局,对于投资人而言是相当适合的锻炼课程。

那么,身为外汇投资人,应该怎么开始你的第一步呢?

 

外汇投资停看听,第一步从了解市场开始

首先,你要停。不论你是满手资金的富翁,或是筹码有限的小资族,投入市场前都应该了解外汇市场基本运作,而非看到媒体报导就跟着下手——因为见报的,都已经是过时消息。例如你看到外汇网站上写道EUR/USD=1.10675(详见下图),意思就是每一个欧元(EUR),可以兑换1.10675美元(USD)。如果你看涨欧元,预期未来EUR/USD可望提升到1.11,你就能买入EUR/USD。

 

 

 

第二,看,投资者要看出可能影响外汇理财结果的因素。首先是交易成本,就像基金投资,外汇交易也同样有成本,提高绩效最有帮助,但也是一般人最容易忽视的就是成本问题。

Author: ruoruo