外汇理财菜鸟需知─你不可错过的三个理由!

你有投资理财的习惯吗?你知道为什么学好理财,还有纾压效果吗?
全球最大资产管理集团贝莱德,针对台湾1,046名投资人调查,发现64%的台湾受访者将幸福感

定义为拥有足够财富,能够随心所欲生活,高于全球平均(50%);然而,同一份报告也显示,

45%受访者认为他们的财务健康状况未达到理想水准。

无独有偶,保德信人寿与社会企业「社企流」今年4月公布的《2019台湾民众财务健全概况调查》

也显示,财务问题(34%)是台湾民众生活最大的压力来源,高于工作压力(27%)跟健康压力(21%)。

投资不是赌身家,改善生活才是王道
这两份调查显示一件事:打理好投资理财,不只是为了跟流行,更不是为了一夕致富,而是基于

对更美好生活的追求。不过奋力追求不代表就得孤注一掷,而是在短线寻求高成长机会同时,也

做分散风险,长线布局,稳健累积,才能减少对投资人既有工作的干扰,进而达到减少压力的效果。

稳健累积靠纪律,而多元布局则是靠投资人如何掌握各种工具。台湾金融市场成熟,理财渠道多元,

从股票、基金、保险到衍生性金融商品,只要有手机与证券帐户就能参与。

而其中投资门槛最低、市场规模最大的理财工具,非外汇莫属。

外汇市场全年无休,流动性佳
一般人接触外汇通常是在出国旅游换汇,或是在海外电商购买舶来品的场景,但事实上外汇

也是全球最大的金融市场,每月成交量超过150兆美元。除此之外,与股票不同,

外汇是24小时全年无休的市场,随时都有交易发生。事实上,

目前全球六个交易量最高的互换组合,欧元/美元、美元/日圆、英镑/美元、美元/瑞士法郎、

美元/加币、澳币/美元,就占了交易额的85%以上。

外汇投资方式多元,现货、期货、保证金动静皆宜
另外,外汇投资的方式也相当多元,一般人最熟知的当数现货交易,可以透过汇差套利,

长期持有也能赚取利息,例如一个月利息将近5%的南非币,就让许多投资者心动不已。

除此之外,还有外汇期货与外汇保证金两种「进阶」投资方法。外汇期货顾名思义,

买卖的不是货币本身,而是外币期货合约,投资者不必支付合约全额才能持有,

只需5%到10%即可,不过到期后持有者就得交割。与现货交易不同,

期货透过杠杆让投资者得以放大获利与亏损的幅度。

而保证金交易与期货类似,只要缴交一定比例保证金就能操作杠杆,

如果亏损超过一定程度,也有追缴保证金甚至强制平仓的规定。而不同之处在于,

保证金交易没有固定的到期日。

外汇投资门槛低,内行人、小资族都适合
那么,什么样的人适合外汇投资呢?

原则上,外汇可说是门槛最低的理财管道,任何只要可以在银行开设外币户头的人,

都能透过外汇进行理财。不过反过来说,参与外汇交易之前,投资者应该要

清楚知道自己的目的——你是投资新手,希望了解外汇市场运作方式?

还是已经有股票投资经验,希望构建多元投资组合?抑或是看准未来外汇市场

脉动,谋定而后动,并且已经为风险做好准备?

这里建议有两种投资者,适合操作外汇交易。

首先是对于金融局势有一定程度认识的投资内行人。

股票、基金其实与汇率密切相关,因此只要你对股票或基金市场了解够深入,

外汇市场是一个更透明、流动性更高,环境反应更即时的市场,

没有财报或是公司人事等杂讯,纳入投资组合,

不论作为扩大投资绩效,或是避险都相当合适。

第二种则是不想花时间看财报,同时具备理财与旅游需求的小资上班族。

小资族顾名思义,就是资金量较少,无法「本多终胜」的投资弱势族群。

但是如果先从难度较低的外汇现货交易灼少,定期将薪水的一部分换成外币,

而不是全部放入活存帐户,

一方面可以让自己了解外汇市场运作,打好基础,未来如果有旅游需求,也可以灵活运用。

投资风险不可忽视,国家政策、地缘政治牵动外汇市场
投资必然存在风险,即便是最成熟的外汇市场亦无法避免。外汇的交易商品是货币,

而货币作为国家的法定交易工具,当然与各国政治、经济政策以及国际局势息息相关。

因此在一个月内波动幅度超过10%甚至30%,尤其对于新兴国家货币,更是稀松平常。

而且与股票或是基金投资不同之处在于,外汇24小时都能交易,

因此一旦足以影响市场的事件爆发,几乎是零时差的波及到外汇市场,

这是投资者应该做好的心理准备。

因此,在投身外汇理财同时,选择一个可以分享投资经验,帮助新手管理风险,

同时对于资深投资者而言,放大足够杠杆倍数,并且接受完整法律监管的投资伙伴是相当重要的。

Author: ruoruo